Cho vay hợp vốn là gì? Quy trình cho vay hợp vốn

Cho vay hợp vốn là gì? Quy trình cho vay hợp vốn

Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng mà nhiều doanh nghiệp gặp phải nhằm tháo gỡ khó khăn về tài chính trong quá trình kinh doanh. Vậy chính xác cho vay hợp vốn là gì? Quy trình cho vay hợp vốn được thực hiện như thế nào?

Khoản vay hợp vốn là gì?

Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn, theo đó hai hoặc nhiều tổ chức tín dụng cùng cho khách hàng vay vốn để thực hiện một dự án, phương án vay vốn. Trong số các doanh nghiệp cho vay sẽ có một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối thu xếp với các tổ chức tín dụng còn lại.

Đặc điểm của cho vay hợp vốn

Các đặc điểm cơ bản của cho vay hợp vốn có thể kể đến như sau:

  • Cho vay hợp vốn cần có sự tham gia của 2 tổ chức tín dụng trở lên, trong đó 1 bên sẽ làm đầu mối chịu trách nhiệm chính.
  • Cho vay hợp vốn thường được áp dụng cho các khoản vay trả góp lớn hoặc các khoản vay khó thẩm định hoặc các dự án nằm ở vùng sâu, vùng xa …
  • Đồng tiền sử dụng trong khoản vay hợp vốn có thể là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tùy theo nhu cầu của khách hàng.

Nguyên tắc cấp tín dụng

Là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn, việc cho vay hợp vốn phải tuân thủ các nguyên tắc quy định tại Điều 3 Thông tư 42/2011 / TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 24/2016 / TT-NHNN), cụ thể như sau:

  • Việc cho vay hợp vốn chỉ được thực hiện khi các bên tham gia tự nguyện, đồng thời áp dụng nguyên tắc cùng thẩm định và quyết định cho vay đối với khách hàng và cùng chịu trách nhiệm về việc cho vay.
  • Các thành viên tham gia góp vốn theo tỷ lệ tham gia đã thoả thuận và được quy định trong hợp đồng vốn, có quyền hưởng các quyền lợi bao gồm cả lãi và phí, có trách nhiệm chia sẻ chi phí và rủi ro trong quá trình thực hiện. chương trình cho vay. Các khoản phí do người cho vay hợp vốn và khách hàng thỏa thuận
  • Thành viên chủ chốt của tổ chức cho vay hợp vốn có thể có các vai trò sau đây là thành viên đầu mối thu xếp hợp vốn cấp tín dụng, thành viên đầu mối thanh toán, thành viên đầu mối nhận tài sản thế chấp. Thành viên đầu mối thanh toán có thể đồng thời đảm nhận các vai trò trên, việc này do các bên thỏa thuận theo quy định của pháp luật. Riêng tổ chức tín dụng nước ngoài tham gia cho vay tín dụng sẽ không được làm thành viên đầu mối thanh toán.
  • Thành viên có nghĩa vụ thực hiện nhiệm vụ được giao, đồng thời có quyền nhận thù lao từ việc thực hiện nhiệm vụ do thành viên khác ủy quyền.
  • Trừ tổ chức tín dụng nước ngoài, thành viên tham gia cho vay hợp vốn phải đảm bảo tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn

ký hợp đồng cho vay

Việc ký kết cho vay hợp vốn phải tuân thủ các nguyên tắc do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Khi nào có khoản vay hợp vốn?

Cho vay hợp vốn chỉ có thể thực hiện được khi:

  • Nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng vượt quá hạn mức tín dụng của tổ chức tín dụng
  • Năng lực tài chính và vốn của tổ chức tín dụng không đủ đáp ứng nhu cầu của khách hàng
  • Các tổ chức tín dụng muốn phân tán rủi ro từ hoạt động cho vay hợp vốn
  • Khách hàng muốn vay vốn phù hợp từ nhiều tổ chức tín dụng khác nhau
  • Tổ chức tín dụng cho vay hợp vốn theo chỉ đạo của Chính phủ đối với các dự án quan trọng

Quy trình cho vay hợp vốn

Việc cho vay hợp vốn được thực hiện theo quy trình sau:

  • Khách hàng có nhu cầu vay hợp vốn làm Giấy đề nghị cho vay hợp vốn, tổ chức tín dụng thẩm định sơ bộ hồ sơ cấp tín dụng của khách hàng.
  • Tổ chức tín dụng chủ trì mời các ngân hàng khác bằng cách gửi thư mời và bản sao hồ sơ cấp tín dụng, báo cáo kết quả đánh giá sơ bộ cho tổ chức tín dụng dự kiến. tiền vay
  • Tổ chức tín dụng thẩm định và quyết định cho vay hợp vốn
  • Các thành viên ký hợp đồng hợp vốn
  • Các tổ chức tín dụng hàng đầu ký hợp đồng cho vay chính thức với khách hàng
  • Các thành viên góp vốn theo cam kết và hợp đồng vốn
  • Tổ chức tín dụng đầu mối tập trung vốn từ các thành viên còn lại, sau đó chuyển vốn cho khách hàng
  • Các tổ chức tín dụng hàng đầu nhận tiền hoàn lại bao gồm cả gốc và phí từ khách hàng
  • Tổ chức tín dụng đầu mối phân phối số tiền đó cho các thành viên tham gia theo tỷ lệ đã thoả thuận

Lợi ích của khoản vay hợp vốn là gì?

Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn ngày càng được nhiều khách hàng lựa chọn, bởi nó có vai trò quan trọng và mang lại nhiều lợi ích.

Cho vay hợp vốn giúp doanh nghiệp tiếp cận nhanh chóng với nguồn vốn vay mà các tổ chức tín dụng có khả năng cho vay đồng thời giảm thiểu và chia sẻ rủi ro từ hoạt động cấp tín dụng này. Mức cho vay cũng cao hơn so với tổ chức tín dụng đơn lẻ, doanh nghiệp có nhiều điều kiện để hoạt động kinh doanh tốt hơn.

Việc giải ngân khoản vay cũng được thực hiện rất đơn giản và nhanh chóng, do ngân hàng sẽ đứng ra làm đầu mối bảo đảm khoản vay và thu xếp cho các ngân hàng khác cùng tham gia.

Một số sản phẩm cho vay hợp vốn nổi bật hiện nay

Khách hàng có nhu cầu vay hợp vốn thường lựa chọn dịch vụ của các ngân hàng vì tính an toàn và ít rủi ro, sau đây là một số sản phẩm cho vay hợp vốn nổi bật tại ngân hàng mà bạn có thể tham khảo.

* Khoản vay hợp vốn của VietinBank

VietinBank triển khai cho vay hợp vốn đối với doanh nghiệp, theo đó đồng tiền cho vay có thể là VND hoặc ngoại tệ.

Doanh nghiệp được vay theo dự án đầu tư với thời hạn trung hạn hoặc dài hạn linh hoạt với khoản vay lớn.

Các loại tài sản đảm bảo cũng vô cùng đa dạng, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng. Tài sản đảm bảo bao gồm bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc các tài sản khác được ngân hàng chấp thuận.

* Khoản vay hợp vốn của VPBank

VPBank cũng là một trong những ngân hàng triển khai cho vay hợp vốn hỗ trợ các doanh nghiệp, bất kỳ doanh nghiệp nào đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam có nhu cầu vay đều có thể đăng ký vay vốn tại VPBank. .

Doanh nghiệp có thể vay vốn bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ với mức phí và lãi suất theo thỏa thuận với VPBank.

Để đăng ký vay, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ bao gồm:

  • Đơn yêu cầu khoản vay
  • Hồ sơ về kế hoạch và dự án cho vay
  • Hồ sơ tài chính bao gồm báo cáo tài chính 2 năm gần nhất
  • Hồ sơ tài sản thế chấp
  • Một số tài liệu khác theo quy định của VPBank và các bên tham gia đồng tài trợ trong từng thời kỳ

* Cho vay hợp vốn tại Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng được nhiều doanh nghiệp tin tưởng vay vốn vì hỗ trợ tối đa nhu cầu của khách hàng.

Agribank cho vay hợp vốn để thực hiện một hoặc một phần dự án, phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp thông qua hình thức giải ngân bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ.

Khách hàng muốn vay hợp vốn phải có một trong các điều kiện sau:

  • Hợp pháp
  • Doanh nghiệp tư nhân
  • Tổ hợp tác, hộ gia đình
  • Quan hệ đối tác
  • Cá nhân có nhu cầu vay vượt hạn mức cho vay của Agribank đối với một hoặc một nhóm khách hàng

Ngoài ba hình thức vay ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn, khách hàng còn nhận được nhiều ưu đãi và hỗ trợ như được trả gốc một lần hoặc nhiều lần, trả lãi hàng tháng hoặc theo thỏa thuận.

Hình thức trả nợ linh hoạt giúp doanh nghiệp giảm thiểu áp lực tài chính.

Trên đây là những thông tin cơ bản về cho vay hợp vốn, sẽ là một trong những giải pháp hữu ích cho các doanh nghiệp khi có nhu cầu mở rộng và phát triển kinh doanh. Đừng quên theo dõi các bài viết khác của chúng tôi để biết thêm nhiều hình thức tín dụng khác.

Đóng góp bài viết của bạn bằng cách gửi nó ở đây

[ad_1]
[ad_2]