Giải mã điều kiện vay du học tại ngân hàng

Giải mã điều kiện vay du học tại ngân hàng

Hiểu rõ điều kiện cho vay du học của các ngân hàng để chắp cánh ước mơ cho bạn, giúp bạn tiếp cận nền giáo dục để phát triển, trau dồi kiến ​​thức, mở rộng tầm nhìn …

Cho vay sinh viên là một trong những gói vay hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân với mục đích xin Visa, chi trả chi phí học tập và sinh hoạt trong quá trình du học. Việc nắm rõ điều kiện vay vốn du học là điều cần thiết để khách hàng có thể nhanh chóng tiếp cận được khoản vay của mình.

Đặc điểm của gói vay sinh viên hiện nay

Các gói vay du học hiện nay thường có những đặc điểm chính mà khách hàng cần nắm như sau:

  • Chi phí cho mỗi khoản vay của sinh viên thường lớn. Do thông tin về nhân thân, lý lịch và tình trạng tài chính của khách hàng thường khó thu thập và xác định nên các ngân hàng phải tốn rất nhiều chi phí cho việc thẩm định và xét duyệt để đủ điều kiện cho vay du học. hay không.
  • Lãi suất cho vay sinh viên đối với các khoản vay ngắn hạn (dưới 12 tháng) thường là lãi suất cố định. Lãi suất cho vay trung dài hạn (trên 12 tháng) thường được áp dụng lãi suất thả nổi để đảm bảo an toàn và có lợi cho ngân hàng.
  • Vì vay sinh viên là một trong những hình thức vay tiêu dùng nên nguồn trả nợ thường được trích ra chủ yếu từ thu nhập của khách hàng. Bên cạnh đó, nguồn trả nợ còn có thể là thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh (không phải là kết quả sử dụng vốn vay) và các nguồn khác.
  • Các khoản vay của sinh viên liên quan đến nhiều loại tiền tệ khác nhau. Mỗi quốc gia sử dụng một loại tiền riêng, tùy vào điều kiện đi du học của mỗi khách hàng sẽ được vay ngoại tệ khác nhau. Do đó, nếu cho vay bằng ngoại tệ, ngân hàng sẽ phải chịu thêm rủi ro ngoại hối đối với khoản vay này.

Xem thêm: Vay sinh viên không thế chấp – Chắp cánh ước mơ cho thế hệ trẻ

Đặc điểm của gói vay sinh viên hiện nay

Đặc điểm của gói vay sinh viên hiện nay

Điều kiện vay nước ngoài của khách hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện tư vấn du học khác nhau nhưng dù điều kiện như thế nào thì cũng phải đảm bảo những yếu tố chính sau:

Vật

Dựa trên thu nhập:

  • Nhóm 1: Những cá nhân có thu nhập cao: Những người này thường cần các khoản vay như những khoản phụ phí linh hoạt, những khoản trợ giúp thêm với các khoản thanh toán đặc biệt một khi tiền của họ đã được đẩy vào các khoản đầu tư dài hạn.
  • Nhóm 2: Cá nhân có thu nhập trung bình. Nhu cầu tín dụng có xu hướng tăng mạnh nhưng thu nhập tương lai của nhóm này ổn định để trả nợ.
  • Nhóm 3: Người có thu nhập thấp. Nhu cầu tín dụng của nhóm đối tượng này khá hạn chế nhưng nếu có phương thức phù hợp và họ hoàn toàn có thể vay vốn hợp lý.

Dựa trên tình trạng công việc / lao động:

  • Cán bộ, công nhân viên.
  • Người lao động tự do.
  • Những người kinh doanh riêng của họ.
  • Người hành nghề chuyên nghiệp.

Điều kiện cụ thể

Tình trạng cá nhân:

  • Độ tuổi từ 20 đến 55 đối với nữ, 58 tuổi đối với nam (một số ngân hàng chỉ yêu cầu khách hàng vay đủ 18 tuổi).
  • Có CMND / hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người vay.
  • Có CMND / hộ chiếu, hộ khẩu hoặc KT3 của người đi du học.

Điều kiện thu nhập, công việc, đối tượng trả nợ:

  • Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng (Thu nhập tối thiểu tùy từng ngân hàng).
  • Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn.

Các điều kiện khác:

  • Tài sản đảm bảo: Nhà, đất, xe cộ, sổ tiết kiệm …
  • Lịch sử tín dụng tốt.

Thời hạn và mức cho vay sinh viên

Hiện các ngân hàng đang quy định thời hạn và hạn mức cho vay du học như sau:

Thời lượng

Thời gian vay cũng không cố định, yếu tố này phụ thuộc vào quy định, điều kiện cụ thể của từng ngân hàng và khả năng tài chính của khách hàng.

Thông thường, các ngân hàng chia thời gian du học thành 3 loại: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

  • Khoản vay ngắn hạn tối thiểu 1 năm
  • Được vay trung hạn từ 2 đến 5 năm
  • Vay dài hạn từ 5 đến 10 năm

Cho vay sinh viên

Số tiền vay sinh viên thường không cố định mà nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như nhu cầu vay, mục đích vay và khả năng tài chính của khách hàng.

Thông thường các ngân hàng đang cho vay tối đa 70 – 85% tổng chi phí du học. Chỉ trong trường hợp khách hàng chứng minh được khả năng tài chính và đảm bảo trả nợ đầy đủ theo đánh giá của ngân hàng thì mới được vay 100% tổng chi phí cho chuyến du học.

Xem thêm: Bạn có nên vay tiền ngân hàng để đi du học?

Thời hạn và mức cho vay sinh viên

Thời hạn và mức cho vay sinh viên

Quy trình cho vay du học tại ngân hàng

Để có thể vay vốn du học thành công tại ngân hàng, khách hàng cần trải qua quy trình làm hồ sơ du học tại ngân hàng như sau:

Chuẩn bị hồ sơ vay

Đăng ký vay vốn là bước quan trọng nhất trong quy trình vay vốn du học. Khi bạn có nhu cầu vay tín chấp bạn sẽ được làm việc trực tiếp với nhân viên tín dụng, sau khi có quyết định vay nhân viên tín dụng sẽ lập hồ sơ vay vốn cho bạn với những thông tin như:

  • Thông tin cá nhân
  • Chứng minh thư / hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người vay
  • CMND / hộ chiếu, hộ khẩu hoặc KT3 của người đi du học
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc Xác nhận độc thân …

Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

  • Đơn vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
  • Giấy tờ chứng minh mối quan hệ của người vay và người đi du học
  • Giấy tờ chứng minh chi phí học tập: Thông báo về học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc các chương trình tài liệu liên quan đến việc nhập học của trường (nếu chỉ định đi học).
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp của người vay
  • Hồ sơ khác

Nếu vay tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác, bạn cần chuẩn bị thêm các giấy tờ khác như hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán …

Thẩm định hồ sơ và định giá tài sản

Bước thứ hai của quy trình vay vốn du học. Sau khi chuẩn bị đầy đủ và cung cấp các giấy tờ cần thiết, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn du học của người vay.

Các quy trình thẩm định thông thường bao gồm: Kiểm tra lịch sử tín dụng & điểm tín dụng, trao đổi qua điện thoại, đánh giá thực tế về nơi cư trú, nơi làm việc / doanh nghiệp và các chuyến đi thực tế để đánh giá tài sản. tài sản đảm bảo (tài sản tài sản).

Ngay khi có quyết định phê duyệt khoản vay, ngân hàng hoặc các công ty thẩm định giá độc lập sẽ tiến hành định giá tài sản đảm bảo dùng làm căn cứ để ngân hàng phê duyệt hạn mức cho vay đối với khách hàng đó. Chi phí định giá có thể do khách hàng hoặc ngân hàng chi trả (tùy theo quy định của từng ngân hàng).

Ra quyết định và tiến hành giải ngân

Trong trường hợp bạn đã được thông báo rằng khoản vay đã được chấp thuận thì thật tuyệt, xin chúc mừng. Quá trình làm hồ sơ du học chỉ còn vài thủ tục nữa là bạn sẽ nhận được tiền từ ngân hàng ngay lập tức. Sau khi được duyệt, bạn nhớ kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ gốc photo hồ sơ đã gửi ngân hàng ở bước 2 và chờ thông báo tiếp theo.

Ghi chú: Bạn cần đọc kỹ thông báo vay, vì trên đó sẽ ghi rõ các thông tin về thời hạn, biên độ, lãi suất, điều khoản vay… và đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký.

Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng

Trong quá trình vay vốn du học, chuyên viên tín dụng sẽ thường xuyên kiểm tra thực tế sử dụng vốn vay của khách hàng, tình hình tài chính hiện tại của khách hàng hay tình trạng tài sản đảm bảo… để đảm bảo khả năng thu nợ.

Thanh lý hợp đồng là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn sinh viên. Chỉ khi khách hàng trả hết nợ và lãi cho ngân hàng thì quá trình vay vốn sinh viên mới kết thúc.

Mọi thông tin hữu ích về vay vốn du học đã được chúng tôi giải đáp rất chi tiết và cụ thể qua bài viết trên, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về những yêu cầu và quy định liên quan đến khoản vay. để mình quyết định vay một cách sáng suốt và hiệu quả.

Tư vấn và hỗ trợ nhanh chóng

[ad_1]
[ad_2]